【科目別攻略】FP試験ライフプランニング分野対策法

FP試験の「ライフプランニングと資金計画」、聞いただけで「なんだか難しそう…」って感じていませんか？

でも大丈夫ですよ。

ライフプランニングは、実は“得点源”にしやすい分野なんです。

出題されるテーマはある程度決まっているので、コツさえつかめば、ちゃんと点が取れるようになります。

それに、ライフプランって、言ってみれば「人生の設計図」。

これからの働き方・お金の使い方・保険や年金のこと…将来に直結する知識ばかりなんですよね。

だからこそ、覚えるだけじゃなく「理解して納得する」ことが大事になってきます。

この記事では、ライフプランニング分野の出題傾向や勉強法、つまずきやすいポイントの乗り越え方、そして今どきのAIを活用した効率的な学習法まで、まるっとご紹介しますね。

あなたの「なんとなく不安」を「これならいけそう！」に変えていきましょう。

▶️1章は、「そもそもライフプランニングってどんな分野なの？」というところから、やさしく解説していきますね。

ライフプランニングってどんな分野？

ライフプランニングは、FP試験のスタート地点とも言える基礎的な分野です。

でも実は「学べば学ぶほど、自分の人生設計にも役立つ」と感じる人が多いんです。

公的年金や社会保険、ライフイベントに必要なお金など、「自分ごと」として学べるのがこの分野の魅力なんです。

この章では、ライフプランニングの基本的な役割や、FP試験でどれくらいのウエイトがあるのか、合格者がどう得点源にしているのかまで、しっかりお伝えしますね。

勉強が難しいと感じている方も、「あ、これなら理解できそう」って思えるように、わかりやすくまとめていきますよ♪

ライフプランニングの概要

ライフプランニングという言葉、ちょっと堅く聞こえるかもしれませんが、簡単に言えば「人生の資金計画」のことなんです。

人生にはさまざまなライフイベント、たとえば結婚、出産、住宅購入、教育、老後などがありますよね。

そういったイベントごとにどれくらいのお金が必要になるのかを見積もって、計画を立てるのがライフプランニングです。

もちろんそれだけじゃなく、公的年金制度や社会保険、企業の福利厚生制度、住宅ローン控除など、生活に関わるお金全般の知識が出題されます。

だからこの分野は、実生活でもすぐに役立つ知識がいっぱいなんですよ。

ライフプランニングは「人生×お金」の基本。
現実味のある内容なので、理解が深まりやすいです。

FP試験での位置づけと重要度

FP試験では、ライフプランニングと資金計画が学科試験で全6問（60問中）出題されます。

この6問というのは決して少なくなく、特に3級や2級の合格ラインに直結する大事なポイントなんです。

さらに、実技試験（資産設計提案業務）でもこの分野はよく問われるので、苦手なまま放置できないのが正直なところ。

だからこそ、最初にきちんと理解して、繰り返し復習しておくことがカギになりますよ。

得点源にできる人ほど、基礎をしっかり固めています。

この分野で点を取れないと、他の計算系で補うのがけっこう大変。
早めに得意分野にしちゃいましょう。

合格者が語る「得点源」にするコツ

合格者の多くが言うのが、「とにかく最初にこの分野を固めた」ということ。

その理由はシンプルで、暗記＋理解が求められるこの科目は、繰り返すことで得点率が上がるからなんです。

特に公的年金制度や社会保険の違いは、1回じゃ理解できないかもしれません。

でも、表やイラストで整理したり、AIで要点をまとめたりするとグッと理解しやすくなるんです。

理解→記憶→アウトプットの順番を守ることで、得点につながりやすくなりますよ。

▶️次章では、ライフプランニング分野の出題傾向と、頻出テーマについて詳しく見ていきます！

出題傾向と頻出テーマを知ろう

FP試験のライフプランニング分野は、出題傾向がある程度ハッキリしているのが特徴です。

だからこそ、「何がよく出るのか」を把握しておくことで、効率的に勉強が進められます。

ここでは、最近の出題傾向をもとに、よく問われるテーマや狙われやすいトピックを解説していきます。

「これは毎回出てるな…」と気づくことが増えてきたら、かなり合格に近づいている証拠かもしれませんね♪

最近の出題傾向はコレ！

最近のFP試験では、制度のしくみだけでなく、適用条件や具体的な金額、年齢制限などの“細かい数字”がよく問われる傾向があります。

たとえば、年金の受給開始年齢や、健康保険の扶養対象者の条件、雇用保険の受給期間などですね。

こうした細かい数字は一見とっつきにくいですが、出題のパターンは似ているので、過去問をベースにして覚えていくのがコツです。

数字の丸暗記じゃなく、背景や意味ごと覚えると記憶に残りやすくなります。

数字は必ず理由とセットで押さえておくと、応用問題にも強くなりますよ。

絶対に外せない頻出テーマ3つ

ライフプランニング分野の中でも、出題率が高い鉄板テーマがこちらです。

こうしたテーマは、毎年のように同じ形式で出題されているので、先に押さえておくと安心です。

ここを落とすと全体の点数に響くので、繰り返しチェックしておきましょう。

避けて通れない計算問題のコツ

ライフプランニングでは、簡単な計算問題もよく出題されます。

たとえば、「社会保険料の計算」や「年金受給額の試算」「教育費の将来予測」など。

苦手意識がある人も多いと思いますが、実は計算のパターンってそんなに多くないんですよ。

よく出る計算方法をパターン化して、使い方を理解すれば、むしろ“点が取りやすい分野”に変わってきます。

「とりあえず手を動かしてみる」が、計算のコツをつかむ近道です。

最初は手が止まっても大丈夫。
何度か繰り返すうちに自然と慣れてきますからね。

▶️次章では、具体的なジャンル別に学ぶべきポイントを、わかりやすく整理していきます！

ジャンル別に学ぶ！出題ポイント総まとめ

ライフプランニング分野は「範囲が広くて覚えきれない…」と感じやすいです。

でも、ジャンルごとに分けて整理していくと、「これは年金の話」「これは社会保険」とスッキリ理解できるようになります。

この章では、よく出るジャンルごとに出題されるポイントをまとめてみました。

自分がどこに苦手意識があるのかも、見えてくるかもしれませんよ。

社会保険制度（年金・医療）

社会保険制度とは、ざっくり言えば「もしものときに助けてもらえる仕組み」のこと。

具体的には、健康保険・介護保険・雇用保険・労災保険・年金保険の5つがあります。

この中でも特に、FP試験でよく問われるのは以下の2つ。

特に扶養の判定基準（年収130万円未満など）や、出産育児一時金、傷病手当金の仕組みなどは、毎年出ると言ってもいいくらいです。

似ている制度が多いから、しっかり整理して覚えるのがコツです。

公的年金の仕組みと試験対策

公的年金制度は、「複雑そう」「覚えられない」と感じる人が多いジャンルです。

でもFP試験では、基本的な仕組みと数字さえ押さえておけば大丈夫です。

たとえば、以下のようなポイントがよく出題されます。

数字の暗記ではなく、「なぜそうなっているのか？」の背景を知ることで、ずっと覚えやすくなりますよ。

数字に惑わされず、制度のしくみを理解することが得点アップのカギです。

ライフイベントと資金計画

人生には「お金がかかる時期」が何度かあります。

結婚・出産・教育・住宅購入・老後…こうしたライフイベントに備えるための資金計画も、FP試験の定番テーマです。

中でもよく出るのは、以下のような資金に関する問題です。

どのライフイベントでどれくらいお金がかかるのか？をイメージできるようになると、知識がスッと頭に入ってきますよ。

現実的な金額感を持つことが、学習を“自分ごと”にする近道です。

▶️次章では、こうした複雑な制度や計算に「つまずいたとき」にどう乗り越えるか、具体的な対処法を紹介します！

つまずきポイント別の対処法

「頑張って覚えようとしてるのに、頭に入らない…」

そんな経験、ありますよね。

ライフプランニング分野は制度名や数字が多いので、どうしても「覚えにくさ」が出てきます。

でも、つまずくポイントはみんな同じ。

だからこそ、対策もちゃんとあるんです♪

この章では、よくある“つまずき”をテーマごとに紹介して、その乗り越え方を一緒に考えていきましょう。

覚えにくい制度名・数字の覚え方

たとえば「遺族基礎年金」と「遺族厚生年金」、似たような名前ですが対象や金額が違います。

制度名が似ていたり、数字が少し違ったりすると、混乱しますよね。

そんなときは、無理に丸暗記しようとせず、「比較」するのがコツです。

覚えるのが大変な制度は「セットで違いを押さえる」のが正攻法です。

制度の違いが分からなくなる時の対策

たとえば、「厚生年金」と「国民年金」、「介護保険」と「健康保険」など、似たような制度が多いんです。

しかも、それぞれの制度が関係しあってるから、どこまでがどっちなのか混乱しやすい…

そんな時に便利なのが「ストーリー化して覚える」方法です。

たとえば「会社員Aさんが退職したら、どの制度に切り替わる？」といった流れで学ぶと、理解がぐんと深まります。

AIにストーリー形式で説明してもらうのもオススメです。

制度を“物語の登場人物”にすると、記憶に残りやすくなりますよ。

苦手意識をなくす学習の工夫

「もう年金ムリ…」「保険は苦手…」そんな気持ちになること、誰でもあります。

でも、そのままにしておくと、試験本番で出題されたときにパニックになってしまいます。

だからこそ、早い段階で“苦手の芽”を摘んでおきましょう。

苦手なテーマこそ、次のような工夫を取り入れるのが効果的です。

苦手意識は「わからない」を放置することから生まれます。
今すぐ解消しておきましょう。

▶️次章では、実際の勉強をどう進めていくか、時間配分やスケジュールについて詳しく解説していきますね！

効率的な勉強の進め方と時間配分

「勉強しないと…とは思ってるけど、まとまった時間が取れない…」

そんな悩みを抱えている人、きっと多いと思います。

でも、FP試験って実は“短時間でも合格できる”って知ってましたか？

大切なのは「時間の長さ」より「使い方」なんです。

この章では、忙しい人でも合格に近づける“効率重視”の勉強スタイルを紹介していきますね。

1日30分でも合格ラインに届く？

答えは「YES」です。

もちろん、何時間も勉強できるならそれに越したことはありませんが、FP試験の範囲は「コツコツ積み上げ型」が一番効果的。

むしろ、集中して30分勉強する方が、ダラダラ2時間やるよりずっと成果が出ます。

特にライフプランニング分野は「細切れに分けて学習しやすい」ので、毎日少しずつ進めるスタイルが向いていますよ。

「今日はこの制度だけ」「今日は1問だけ」でも、確実に力になります。

ライフプランニングの優先順位

「どこから手をつければいいか分からない…」と悩む人は多いもの。

でも実は、ライフプランニング分野には“先にやっておくべき順番”があるんです。

まずは“出題率が高くて理解しやすい”テーマから始めるのが鉄則！

おすすめの順番はこちらです。

得意分野からやると“わかる・できる”感が出て、モチベーションも上がります。

過去問中心の学習スタイル

参考書ばかり読んでいても、なかなか点数に結びつかない…そんな経験ありませんか？

FP試験は「出題パターン」がある程度決まっているので、過去問の繰り返しがとにかく効果的なんです。

しかも、ライフプランニングは制度の変更があっても、基本構造はあまり変わらないので、過去問は今でも十分使えます。

過去問学習のポイントはこちら。

過去問は最高の先生。
間違えることで理解が深まります。

▶️次章では、こうした勉強をさらに効率化できるAIやChatGPTの活用法をご紹介します！

ChatGPTで学ぶ！効率アップのAI勉強法

「FPの勉強って、ひとりだと不安…」「この制度の意味、誰かに聞きたいな」

そんなとき、そっと助けてくれるのがChatGPTなんです。

最近では、勉強の“相棒”としてAIを使う人も増えてきました。

この章では、ライフプランニングの勉強に特に役立つAI活用法を、具体例つきでご紹介しますね。

ひとりで悩むより、AIに聞いたほうが、ずっと早くスッキリするかもしれませんよ。

AIで「要点整理」するとこうなる！

ライフプランニングはとにかく情報が多い。

年金・保険・制度・数字…「何を覚えたらいいの？」と迷うこともありますよね。

そんなときに便利なのが、ChatGPTの「要点まとめ」機能なんです。

たとえば、こういう使い方ができます。

ポイントを絞って聞けば、必要な情報だけをすぐに引き出せますよ。

苦手分野の質問はAIにおまかせ

「年金の受給要件って何回覚えても忘れちゃう…」

そんな“苦手テーマ”こそ、ChatGPTに何度でも聞いてみましょう。

AIは怒ったり、あきれたりしませんから（笑）、遠慮せず使い倒すのが正解です。

また、「その内容をもっとかみくだいて説明して」なんてお願いもできるので、自分に合ったレベル感で学べるのが魅力です。

同じことを何回聞いてもOK。
気になることはどんどん聞いて整理していきましょう。

模擬問題を自作してみよう

理解したつもりでも、「いざ問題になると解けない…」ってこともあります。

そんなときこそ、ChatGPTに“オリジナル模擬問題”を作ってもらうのがおすすめです。

たとえば、こんなプロンプトが使えます。

答えだけでなく「なぜそうなるのか」という解説もセットで聞くと、理解がグンと深まりますよ。

自分専用の問題集が、無料で何問でも手に入るなんて、すごい時代になりましたね。

▶️次章では、試験直前に“何をすればいいか”という具体的なチェックポイントを紹介していきます！

試験直前の確認ポイントまとめ

試験直前、何をやるべきかって悩みますよね。

「今さら焦っても…」って思いつつ、やっぱり何かしておきたい。

そんな時に大切なのは、“新しいことを詰め込まない”ことと、“今までの知識を整理しておく”ことなんです。

この章では、ライフプランニング分野を中心に、前日〜1週間前の過ごし方やチェックポイントをまとめていきますね。

前日にチェックすべき3つの項目

試験前日は、無理に勉強するよりも「準備」と「心の安定」が最優先。

でも、やっておいて損はないチェックポイントもあるんです。

最後の1日は、知識よりも「安心」を積み重ねる時間にしましょう。

直前1週間の仕上げプラン

「本番まであと1週間…何をすればいい？」と迷う人に向けて、仕上げの一週間プランをご紹介します。

おすすめのスケジュールは次のとおりです。

「やること」を減らして「自信」を増やす。
直前期はそれがいちばん大切です。

緊張をほぐすメンタル管理術

試験当日は、誰だって緊張するものです。

でも、その緊張を“味方”に変えることができたら、きっと本番で力を出せますよね。

そこで、前日〜当日におすすめのメンタル安定術を紹介します。

試験当日は「よし、今の自分でいける」と自分に言い聞かせてあげてくださいね。

▶️次章では、この記事全体の内容をギュッとまとめて、もう一度おさらいしていきます！

この記事のまとめ

FP試験の中でも「ライフプランニングと資金計画」は、日常生活にも直結する知識がたくさん詰まった分野です。

最初は制度名や数字に圧倒されるかもしれませんが、ジャンルごとに分けて理解すれば、ちゃんと得点源になります。

そして、今はAIという心強い味方もいます。

ChatGPTなどをうまく活用すれば、ひとりで悩む時間をグッと減らして、効率よく合格に近づけます。

焦らず、自分のペースで。

「わかる」を「できる」に変えていきましょうね。