FP試験の中でも「リスク管理」は、比較的得点しやすい分野って言われています。
でも、いざ勉強を始めてみると「保険の種類が多すぎる」「言葉がややこしくて覚えにくい…」なんて声もよく聞きます。
実は、リスク管理は生活に密着していて、一度わかってしまえばスルスル頭に入る内容が多いんです。
しかも、同じようなパターンで出題される傾向があるので、対策次第でしっかり得点源にできる分野です。
この記事では、FP試験のリスク管理分野について、初学者でも理解しやすいように、やさしくポイントを整理していきます。
あなたの勉強がもっとスムーズに、そして実生活にも活かせる知識になるように、丁寧にご紹介していきますね♪
- 出題傾向と頻出テーマがわかる
- FP試験に必要なリスク管理の知識が整理できる
- 得点につなげる対策と覚え方が身につく
▶️まず初めに、そもそも「リスク管理ってどんな科目？」というところから、試験に出るポイントを見ていきましょう♪
リスク管理ってどんな科目？
FP試験での「リスク管理」は、主に保険に関する知識が中心になっている科目です。
聞きなれない言葉や似たような保険がたくさん出てくるので、ちょっと苦手意識を持ちやすいかもしれませんね。
でも、仕組みさえわかってしまえば、問題パターンは意外とシンプル。
学んだことが日常生活や自分の将来設計にも役立つので、「覚えるだけ」ではなく「使える知識」として身につくのが魅力なんです。
この章では、リスク管理ってそもそも何なの？という基礎から、試験の出題形式までしっかり整理していきます。
リスク管理＝保険を中心とした“もしも”への備え
リスク管理というと、ちょっと堅苦しい印象があるかもしれません。
でも実際には、人生の中で起こるかもしれない出来事に備える知識のこと。
たとえば病気になったら？事故にあったら？働けなくなったら？
そんな「もしも」に備えるために必要なのが、保険というわけなんです。
FP試験では、こうしたリスクをどう管理・対応するかが出題の中心。
つまり、保険の種類や契約内容を理解していれば、得点に直結しやすい科目なんです。
FP試験での出題形式と配点をチェック
リスク管理の出題数は、3級で5問、2級で10問前後と、そこまで多くはありません。
ただし、他の科目と違って比較的「基本をおさえていれば解ける」問題が多いのが特徴。
しかも、毎年似たようなテーマが繰り返し出題されているので、効率よく得点源にできるチャンスなんです。
- 3級では選択問題中心基本用語や保険の種類が問われやすい
- 2級は応用問題も出るケースに応じた保険の判断が求められる
- 計算問題は少なめ暗記中心なので、理解が進めば得点しやすい
生活に直結する内容だから理解が深まりやすい
リスク管理で学ぶ内容は、自分や家族の将来に関わるものが多いです。
たとえば「医療保険はどう選ぶべき？」「死亡保障ってどれくらい必要？」など、実生活に置き換えることで理解がぐっと進むはず。
「自分だったらどうする？」という視点を持つと、覚えやすくなる。
試験対策だけでなく、保険の見直しやライフプラン設計にも活かせるのが、この分野のいいところなんです。
▶️次章では、具体的にどんなリスクの種類が試験に出るのか、ジャンルごとに整理していきますね。
FP試験に出るリスクの種類
リスクといっても、FP試験で問われる内容はきちんと分類されていて、それぞれに対する備え方も決まっています。
この章では、「どんなリスクが出題されるのか」「それにどう備えるのか」をテーマごとにわかりやすく整理していきますね。
人によって必要な保険が違うのは、このリスクの種類が人それぞれだからなんです。
人生で直面する「経済的リスク」を理解しよう
FP試験におけるリスクとは、主に「お金に関わる困ったこと」なんです。
たとえば、病気になって働けなくなるとか、火事や事故で損害を受けるとか、そんな「予測はできないけれど、起こると大変」なこと。
こうしたリスクは、あらかじめ保険などで備えておくことで、経済的ダメージを小さくできるのがポイントです。
- 生存リスク長生きすることで資金不足に陥る可能性
- 死亡リスク働き手が亡くなることで家計が困窮するリスク
- 就業不能リスク病気・ケガなどで働けなくなるリスク
医療・死亡保障に関わる「生命保険」関連のリスク
出題されやすいのが、医療や死亡に関連する生命保険の知識です。
たとえば「この人の場合、終身保険と定期保険のどちらが向いているか」など、状況に合わせた選び方が問われることもあります。
契約形態や保障内容の違いを理解していないと、ひっかけ問題に引っかかりやすいので注意ですよ。
死亡保障・医療保障・がん保険など、それぞれの目的と特徴をセットで覚えておくことがカギ！
損害保険がカバーする「モノや事故」のリスク
生命保険に対して、「自動車事故」「火災」「自然災害」などに備えるのが損害保険です。
こちらは、モノや財産の損害に備える保険なので、保険金が実費ベースで支払われるケースも多いんです。
特に出やすいのが「火災保険」「自動車保険」「地震保険」など。
それぞれの保障範囲と支払い条件を整理して覚えると、得点アップに直結します。
| 火災保険 | 建物や家財が火事・落雷・風災で損害を受けたときに保障 |
| 地震保険 | 火災保険とは別に契約。地震や噴火・津波による損害を補償 |
| 自動車保険 | 事故による損害やけが・賠償責任などをカバー |
▶️次章では、こうした保険がどうやって成り立っているのか、「保険のしくみ」について基本から見ていきましょう。
保険のしくみを正しく理解しよう
保険って、名前は知っていても「しくみまで理解してるか」というと、意外と曖昧な方が多いです。
FP試験では、この“しくみの理解”が問われる問題が増えているんです。
この章では、保険の契約構造・保険料の決まり方・給付の考え方など、試験に出やすい基礎部分をしっかり押さえておきましょう。
特に「誰が契約して、誰が受け取るのか」という契約者や受取人の関係は、頻出ポイントなので要注意ですよ。
保険契約の「三者関係」は必ずおさえよう
保険の契約には、3つの立場があるんです。
契約者（お金を払う人）、被保険者（保障の対象になる人）、保険金受取人（お金を受け取る人）という三者の関係です。
この組み合わせがどうなっているかで、税金の扱いや支払われる内容が変わってくるので、必ずセットで覚えておきたいところです。
たとえば「契約者＝父、被保険者＝母、受取人＝子ども」の場合と、「すべてが同一人物」の場合では、課税のルールが違ってきます。
これを知らずに解答すると、よくある引っかけ問題に見事にハマってしまうんです（汗）
保険料はどう決まる？リスクと年齢がカギ
保険料って、どうして年齢や性別で変わるんだろう…？と感じたことありませんか？
実はそこに「リスクの分散」という保険の基本原理があるんです。
年齢が上がるほど病気のリスクは高くなるから、当然保険料も上がる。
さらに、保険料には運用コストや保険会社の利益も含まれているので、それを知るだけでも見方が変わってくると思います。
仕組みがわかれば納得できますよ。
定期保険と終身保険の違い、掛け捨て型と積立型の考え方なども、FP試験でしっかり問われます。
出題される可能性が高い分だけ、ここは確実に押さえておきたいところですね。
保険業法や商品分類も出題される
実はFP試験では、保険会社のしくみや法律的な決まりも出題されることがあるんです。
「生命保険業」と「損害保険業」の違い、「少額短期保険業者とは？」など、ちょっと細かい内容もありますが、そこまで難しくはありません。
言葉の意味と役割を押さえれば、確実に得点できるパートです。
慣れが勝負です。
保険の仕組みは、全体をざっくりとイメージで捉えながら、細かい用語を積み上げていくのがコツ。
図や表を活用しながら整理していくと、頭に入りやすくなりますよ。
▶️次章では、リスク管理でよく出る問題のパターンを確認して、「どんな出題がされるのか」を具体的に見ていきましょう。
リスク管理でよく出る問題パターン
FP試験では、パターン化された問題が多く出題されるんです。
特にリスク管理の分野では、「この形式、また出た！」という問題が毎年のように登場します。
だからこそ、よく出るパターンを先に押さえておくことが得点アップの近道。
この章では、過去問でも繰り返し出ている典型的な出題形式を紹介しながら、それに対する対策方法をお伝えしていきます。
「○○にはどの保険が適切か？」の選択肢問題
リスク管理の定番問題のひとつが「この人にはどの保険が適切か？」というパターンです。
たとえば「30代・子育て中・共働き」のケースと、「60代・無職・持ち家あり」のケースでは、当然必要な保障内容が変わります。
こうした「背景を読んで最適な保険を選ぶ」力が問われる問題では、想像力もポイントになります。
状況に応じた保険の選択問題は、実生活にも活かせる思考力が求められる。
具体的な選択肢の違いを知っておけば、「なんとなく」で選ばずに、根拠を持って答えられるようになります。
契約者・被保険者・受取人の関係を問う問題
この分野でよく見かけるのが、契約関係に関する三者の組み合わせを問う設問です。
この組み合わせによって、保険金の税務上の取り扱いが変わるんです。
たとえば、「契約者＝父、被保険者＝母、受取人＝子ども」の場合は贈与税の対象になるなど、覚えるべきルールがあるんです。
このパターンを押さえておくだけで、似た問題にも応用が効くようになります。
計算はいらないけれど、正しい知識が問われる重要な分野なんです。
課税・非課税の判定は頻出！
生命保険金にかかる税金の知識も、かなりの頻度で出題されます。
所得税・相続税・贈与税のどれがかかるかを判断するには、さきほどの契約関係がカギなんです。
「契約者＝A」「被保険者＝B」「受取人＝C」…このような組み合わせを一目で判断できるようにしておくと安心です。
表で一気に整理しちゃいましょう。
| 契約者＝被保険者、受取人＝家族 | 相続税の対象 |
| 契約者＝受取人、被保険者＝家族 | 所得税の対象 |
| 契約者≠被保険者≠受取人 | 贈与税の対象 |
▶️次章では、こうした問題に苦手意識を持ってしまう理由と、その克服方法を具体的に解説していきますね。
苦手になりやすいポイントと克服法
リスク管理の分野って、覚えることも多くてちょっと構えてしまう人も多いんです。
でも、それにはちゃんと理由があるんです。
この章では、「なぜリスク管理が苦手になりやすいのか」、そして「それをどう乗り越えるか」について、具体的な方法とともに紹介していきますね。
苦手ポイントを知っておくと、そこに絞って効率よく対策できるので、時間もグッと短縮できますよ。
保険の種類が多すぎて混乱する
生命保険だけでも「定期」「終身」「養老」「医療」「がん」「介護」…とにかく名前がたくさんあって、途中でイヤになっちゃうことありますよね。
しかも、似てるようで保障内容が違うので、丸暗記しようとするとすぐに混乱してしまいます。
表やマインドマップで「この保険は誰のため？」「何に備える？」を見える化するのが効果的。
意味がわかってくると、記憶の引き出しもスッと整理されてきます。
専門用語がとにかく難しく感じる
「被保険者」「保険金受取人」「解約返戻金」「免責事項」など、カタカナや漢字の多い専門用語がズラリ…。
最初は読んでるだけで嫌気がさしてくるかもしれません。
でも、言葉の意味さえつかめれば、あとは繰り返し見ていくだけで自然と慣れてきます。
ChatGPTで説明してもらうのもおすすめですよ。
実際に自分が保険を使う場面を想像しながら、言葉を覚えていくと理解が深まりやすいです。
計算問題にビビってしまう
「リスク管理にまで計算出るの？」と驚く方もいますが、数は少ないですし、複雑な計算はほとんどありません。
たとえば「保険金の返戻率」や「保険料の支払総額」など、電卓を使えばサクッと解けるレベルのものばかりです。
怖がるより、1問でも実際に解いてみること。
案外「これだけ？」と思えるレベルなので、苦手意識は最初の壁を越えればあっさり克服できます。
▶️次章では、こうした苦手ポイントを踏まえて「どうやって学習すれば効率的か？」について、おすすめの勉強法をご紹介していきますね。
得点につながるおすすめ学習法
「リスク管理が苦手」と感じている方でも、やり方を工夫することで驚くほどスムーズに理解が進むようになるんです。
この章では、特に初学者さんにも取り入れやすくて、しかも効果バツグンな学習法をご紹介していきます。
リスク管理は丸暗記よりも「整理」と「理解」がカギになります。
だからこそ、視覚的にまとめたり、AIツールを活用したりする方法がとっても有効なんです♪
図で整理！「保険の種類と保障範囲」を一目で把握
保険の名前がたくさん出てくると、どうしても頭がごちゃごちゃしますよね。
そんなときは、保険の種類ごとに「何に備えるか」と「いつまで保障されるか」を図にして整理してみましょう。
たとえば縦軸に「保障内容（死亡・医療・がんなど）」、横軸に「定期型・終身型・貯蓄型」などを並べると、頭の中がスッキリしますよ。
暗記が整理に変わる瞬間ですね。
イラストや色分けを使って視覚的に理解を進めると、記憶の定着がぐっと早くなる。
過去問演習は「テーマ別」でやるのがコツ
いきなり総合問題を解こうとすると、範囲の広さに戸惑ってしまうことも。
そんなときは「医療保険だけ」「損害保険だけ」と、テーマを絞って過去問に取り組むのが効果的なんです。
似たような問題が繰り返し出題されていることに気づけば、自然と出題傾向も見えてきます。
分からない部分は解説をしっかり読んで、なんとなく理解ではなく「なるほど、そういうことか」と納得できるまで確認するのがポイントです。
ChatGPTを使った対話学習が超便利！
もし「誰かに質問できたらなぁ…」と思ったら、ChatGPTを活用するのがおすすめです。
たとえば「医療保険とがん保険の違いを教えて」と聞けば、具体例つきで分かりやすく説明してくれます。
「問題を出して」と頼めば、あなたのレベルに合わせて四択問題を作ってくれますよ。
ひとり学習の心強い味方です。
また、自分の言葉で「この用語ってこういう意味で合ってる？」と確認する習慣をつけると、記憶に残りやすくなります。
AIを「聞く先生」として活用すると、ひとり勉強がぐっと楽しくなりますよ。
▶️次章では、試験直前にチェックしておきたい重要ポイントを、まとめて確認していきましょう♪
直前期のチェックポイントまとめ
試験が近づいてくると、何から手をつけたらいいのか分からなくなって焦っちゃうこと、ありますよね。
でも安心してください。
リスク管理の分野は「直前チェック」に向いている分野なんです！
なぜなら、問われる内容がある程度決まっていて、基本用語とパターンさえ押さえれば点が取れるから。
この章では、試験前にやっておきたい確認項目をまとめていきますよ♪
頻出分野の要点チェックリスト
「ここだけは必ず押さえておきたい！」というポイントを、事前にリストにしておくと便利です。
試験前日〜当日の朝でもパパッと確認できるように、自分なりに要点を抜き出しておくと焦らずにすみます。
- 三者関係の組み合わせ契約者・被保険者・受取人の税金判定
- 各保険の特徴医療・がん・定期・終身などの違い
- 損害保険の保障範囲火災・地震・自動車保険の補償内容
公式・定義の暗記は“図＋言葉”で確認
「返戻率」や「保険金額の考え方」など、用語に関する定義もよく出題されます。
テキストだけでなく、自分で図やメモを書きながら覚えると記憶に残りやすいです。
ChatGPTに「○○の定義を1分で覚えるように教えて」と聞いてみるのもアリです♪
言葉＋図解＋確認の3点セットで理解度がアップ
ミスしやすい用語・ひっかけ問題を要確認！
FP試験では、「引っかけ」に注意が必要な言葉がいくつかあります。
たとえば「終身保険」と「定期保険」の違い、「満期金」と「解約返戻金」など、言葉が似てると迷っちゃうんですよ。
こういった「間違えやすいポイント」は、自分のミス傾向をチェックして重点復習しておくと安心です。
▶️次章では、リスク管理のまとめと、他の科目にもつながる学び方のヒントをお届けします♪
リスク管理で得点アップを狙おう！
ここまで読んでいただいたあなたは、もう“リスク管理＝難しい”なんて思わなくなってきたんじゃないでしょうか？
そうなんです、この分野はパターンを押さえて対策すれば、しっかり得点源になる科目なんですよ。
しかも、内容が日常生活にも直結しているから「勉強してよかった」と思える実感が得やすいのも魅力のひとつです。
この章では、リスク管理を通して得られる学びや、他の科目とのつながりについてお伝えしますね。
知識がそのまま“自分の人生”に役立つ
リスク管理で学ぶ保険の知識って、自分や家族の生活設計にダイレクトに活かせるんです。
「将来に向けてどんな備えをすれば安心か？」という視点を持つだけで、ライフプランが具体的になります。
リスク管理はその代表格！
学びながら「自分の保険、大丈夫かな？」と見直したくなるのも、この科目ならでは。
実務や家計にも活かせる内容が多いので、モチベーションも上がりますよ♪
他の科目とつながる知識が多い
リスク管理で学んだことは、ほかの分野でも生きてきます。
たとえば「税金がかかる仕組み」は、タックスプランニングでも問われますし、「ライフプラン上のリスク」はライフプランニングと直結しています。
科目をまたいで横断的に理解できるようになると、FP試験全体が“ひとつのストーリー”として見えてくるようになるんです。
「単なる丸暗記」で終わらせないのが、合格のカギ。
他科目とセットで考えると、試験全体の点数も底上げされます！
まずは“できそう”から始めてみよう
「完璧にしなきゃ！」と思うと、ついつい腰が重くなりがちです。
でも、リスク管理は“パターンをつかめば取れる”科目なんです。
1問ずつ丁寧に理解して、苦手意識を減らしていくことが、結局は一番の近道になりますよ。
大丈夫。
あなたの努力は、ちゃんと点数につながっていきます♪
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